（四）从本办法施行之日起新发生的１８０天（

　　（四）从本办法施行之日起新发生的１８０天（含１８０天2025/2/26外汇分析网站（1999年1月5日银发〔1999〕17号颁发 自1999年3月1日起执行 2001年10月1日起执行的《中邦群众银行合于调理银行卡跨行业务收费及分拨方法的报告》将本文第二十五条、第二十六条废止）

　　第一条为强化银行卡营业的照料，提防银行卡营业危害，保卫贸易银行、持卡人、特约单元及其他当事人的合法权力，根据《中华群众共和邦中邦群众银行法》、《中华群众共和邦贸易银行法》、《中华群众共和外洋汇照料条例》及相合行政准则拟订本方法。

　　第二条本方法所称银行卡，是指由贸易银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等完全或片面效力的信用付出用具。

　　第三条凡正在中华群众共和邦境内操持银行卡营业的贸易银行、持卡人、商户及其他当事人均应苦守本方法。

　　第四条贸易银行应正在讨论、互利的底子上展开消息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡营业连合。

　　银行卡按币种差别分为群众币卡、外币卡；按发行对象差别分为单元卡（商务卡）、个别卡；按消息载体差别分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。

　　贷记卡是指发卡银行予以持卡人肯定的信用额度，持卡人可正在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

　　准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行央浼交存肯定金额的备用金，当备用金账户余额亏折付出时，可正在发卡银行法则的信用额度内透支的信用卡。

　　第七条借记卡按效力差别分为转账卡（含积贮卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支效力。

　　第九条专用卡是具有特意用处、正在特定区域操纵的借记卡。具有转账结算、存取现金效力。

　　第十条储值卡是发卡银行依照持卡人央浼将其资金转至卡内积储，业务时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

　　第十一条联名／认同卡是贸易银行与盈余性机构／非盈余性机构团结发行的银行卡附庸产物，其所凭借的银行卡种类必需是曾经中邦群众银行接受的种类，并该当苦守相应种类的营业章程或照料方法。

　　发卡银行和联名单元该当为联名卡持卡人正在联名单元用卡供给肯定比例的扣头优惠或独特供职；持卡人领用认同卡呈现对认同单元职业的声援。

　　第十二条芯片（ＩＣ）卡既可运用于简单的银行卡种类，又可运用于组合的银行卡种类。

　　（三）已就该项营业竖立了科学圆满的内部负责轨制，有真切的内部授权审批秩序；

　　（六）发行外币卡还须具备策划外汇营业的资历和相应的外汇营业策划照料水准；

　　第十四条相符上述要求的贸易银行，可向中邦群众银行申请创设银行卡营业，并提交下列质料：

　　（四）由中邦群众银行科技主管部分出具的相合编制安详性和技能圭臬及格的测试讲演；

　　（一）贸易银行创设各样银行卡营业，该当遵循中邦群众银行相合强化内部负责和授权授信照料的法则，别离拟订联合的章程或营业照料方法，报中邦群众银行总行审批。

　　贸易银行总行不正在北京的，该当先向中邦群众银行本地中央支行申报，经审查制定后，由中邦群众银行分行转报中邦群众银行总行审批。

　　（二）已创设信用卡或转账卡营业的贸易银行可向中邦群众银行申请发行联名／认同卡、专用卡、储值卡；已创设群众币信用卡营业的贸易银行可向中邦群众银行申请发行外币信用卡。

　　（三）贸易银行发行寰宇操纵的联名卡、ＩＣ卡、储值卡该当报中邦群众银行总行审批。

　　（四）贸易银行分支机构操持经中邦群众银行总行接受的银行卡营业该当持中邦群众银行接受文献和其总行授权文献向中邦群众银行本地行注册。

　　贸易银行分支机构发行区域操纵的专用卡、联名卡该当持贸易银行总行授权文献、联名两边的同意书报中邦群众银行本地中央支行注册。

　　第十八条银行卡的计息蕴涵计收利钱和计付利钱，均遵循《金融保障企业财政轨制》的法则举行核算。

　　第十九条发卡银行瞄准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，遵循中邦群众银行法则的同期同层次存款利率及计息方法计付利钱。

　　发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含ＩＣ卡的电子钱包）内的币值不计付利钱。

　　（一）免息还款期望遇。银行记账日至发卡银行法则的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为６０天。持卡人正在到期还款日前了偿所操纵完全银行金钱即可享福免息还款期望遇，无须付出非现金业务的利钱。

　　（二）最低还款额待遇。持卡人正在到期还款日前了偿所操纵完全银行金钱有穷苦的，可遵循发卡银行法则的最低还款额还款。

　　第二十一条贷记卡持卡人遴选最低还款额办法或领先发卡银行接受的信用额度用卡时，不再享福免息还款期望遇，该当付出未了偿片面自银行记账日起，按法则利率企图的透支利钱。

　　贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享福免息还款期和最低还款额待遇，该当付出现金业务额或透支额自银行记账日起，按法则利率企图的透支利钱。

　　第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未了偿最低还款额和超信用额度用卡的行动，该当别离按最低还款额未还片面、领先信用额度片面的５％收取滞纳金和超限费。

　　第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并依照中邦群众银行的此项利率调理而调理。

　　第二十四条贸易银行操持银行卡收单营业该当按下列圭臬向商户收取结算手续费：

　　（一）未筑消息交流中央的都市，从商户所得结算手续费，按发卡行９０％，收单行１０％的比例举行分拨；

　　贸易银行也可能通过讨论，实行机具分摊、互相代劳、互不收费的办法举行跨行业务。

　　（二）已筑消息交流中央的都市，从商户所得结算手续费，按发卡行８０％，收单行１０％，消息交流中央１０％的比例举行分拨。

　　第二十六条持卡人正在ＡＴＭ机跨行取款的用度由其自己担任，并践诺如下收费圭臬：

　　从ＡＴＭ机跨行取款所得的手续费，按机具一共行７０％，消息交流中央３０％的比例举行分拨。

　　第二十七条贸易银行代劳境外银行卡收单营业该当向商户收取结算手续费，其手续费圭臬不得低于业务金额的４％。

　　境内银行与境外机构订立信用卡代劳收单同意，其分润比率按境内银行与境外机构别离占商户所交手续费的３７．５％和６２．５％践诺。

　　第二十八条个别申领银行卡（储值卡除外），该当向发卡银行供给公安部分法则的自己有用身份证件，经发卡银行审查及格后，为其开立记名账户；

　　凡正在中邦境内金融机构开立基础存款账户的单元，该当凭中邦群众银行核发的开户许可证申领单元卡；

　　第二十九条单元群众币卡账户的资金一律从其基础存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单元卡账户。

　　第三十条单元外币卡账户的资金应从其单元的外汇账户转帐存入，不得正在境内存取外币现钞。其外汇账户应相符下列要求：

　　第三十一条个别群众币卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性金钱、属于个别的合法的劳务报答、投资回报等收入转账存入。

　　第三十二条个别外币卡账户的资金以其个别持有的外币现钞存入或从其外汇账户（含外钞账户）转账存入。该账户的转账及存款均按邦度外汇照料局《个别外汇照料方法》操持。

　　第三十三条除邦度外汇照料局指定的局限和区域外，外币卡法则上不得正在境内操持外币计价结算。

　　第三十四条持卡人正在还清完全业务金钱、透支本息和相合用度后，可申请操持销户。销户时，单元群众币卡账户的资金该当转入其基础存款账户，单元外币卡账户的资金该当转回相应的外汇账户，不得提取现金。

　　第三十五条单元群众币卡可操持商品业务和劳务供应金钱的结算，但不得透支；领先中邦群众银行法则出发点的，该当经中邦群众银行本地分行操持转汇。

　　第三十六条发卡银行对贷记卡的取现该当每笔授权，每卡逐日累计取现不得领先２０００元群众币。

　　发卡银行该当对持卡人正在主动柜员机（ＡＴＭ）机取款设定业务上限，每卡逐日累计提款不得领先５０００元群众币。

　　第三十八条贸易银行发行认同卡时，不得从其收入中向认同单元付出捐献等用度。

　　第三十九条发卡银行根据暗码等电子消息为持卡人操持的存取款、转账结算等各样业务所形成的电子消息纪录，均为该项业务的有用证据。发卡银行可凭业务明细纪录或清单动作记账凭证。

　　第四十一条发卡银行该当郑重审查信用卡申请人的资信情状，依照申请人的资信情状确定有用担保及担保办法。

　　发卡银行该当对信用卡持卡人的资信情状举行按期复查，并该当依照资信情状的转折调理其信用额度。

　　第四十二条发卡银行该当竖立授权审批轨制，真切对差别级别内部使命职员的授权权限和授权限额。

　　第四十四条通过借记卡操持的各项代劳营业，发卡银行不得为持卡人或委托单元垫付资金。

　　（一）统一持卡人单笔透支产生额个别卡不得领先２万元（含等值外币）、单元卡不得领先５万元（含等值外币）。

　　（二）统一账户月透支余额个别卡不得领先５万元（含等值外币），单元卡不得领先发卡银行对该单元归纳授信额度的３％。无归纳授信额度可参照的单元，其月透支余额不得领先１０万元（含等值外币）。

　　（三）外币卡的透支额度不得领先持卡人保障金（含积贮存单质押金额）的８０％。

　　（四）从本方法执行之日起新产生的１８０天（含１８０天，下同）以上的月均透支余额不得领先月均总透支余额的１５％。

　　第四十六条准贷记卡的透支刻期最长为６０天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的１０％。

　　第四十八条发卡银行采用了第四十七条所列程序后仍亏折以增加的，将遵循财务部《呆账企图金照料方法》践诺。

　　第四十九条对已核销的透支金钱又收回的，本金和利钱作增添“呆账企图金”管制。

　　第五十条贸易银行分支机构出资到场所正在都市的银行卡消息交流中央，该当报经其总行接受。

　　（一）发卡银行有权审查申请人的资信情状、索取申请人的个别原料，并有权断定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。

　　（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不正在法则刻期内返璧透支金钱的，发卡银行有权申请功令珍惜并依法深究持卡人或相合当事人的功令义务。

　　（三）发卡银行对不苦守其章程法则的持卡人，有权废除其持卡人资历，并可授权相合单元收回其银行卡。

　　（一）发卡银行该当向银行卡申请人供给相合银行卡的操纵阐述原料，蕴涵章程、操纵阐述及收费圭臬。现有持卡人亦可索取上述原料。

　　（二）发卡银行该当设立针对银行卡供职的公道、有用的投诉轨制，并公然投诉秩序和投诉电话。发卡银行对持卡人合于账务状况的盘查和更改央浼该当正在３０天内予以回复。

　　（三）发卡银行该当向持卡人供给对账供职。按月向持卡人供给账户结单，不才列状况下发卡银行可不向持卡人供给账户结单：

　　１、业务金额、账户余额（贷记卡还应列出到期还款日、最低还款额、可用信用额度）；

　　（五）发卡银行该当向持卡人供给银行卡挂失供职，该当设立２４小时挂失供职电话，供给电话和书面两种挂失办法，书面挂失为正式挂失办法。并正在章程或相合同意中真切发卡银行与持卡人之间的挂失义务。

　　（六）发卡银行该当正在相合卡的章程或操纵阐述中向持卡人阐述暗码的苛重性及遗失的义务。

　　（一）持卡人享有发卡银行对其银行卡所愿意的各项供职的权柄，有权监视供职质地并对不符供职质地举行投诉。

　　（二）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的效力、操纵格式、收费项目、收费圭臬、合用利率及相合的企图公式。

　　（三）持卡人有权正在法则年光内向发卡银行索取对账单，并有权央浼对不符账务实质举行盘查或更改。

　　（四）借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再担任相应卡账户资金转变的义务，执法圈套、仲裁圈套另有判定的除外。

　　（一）申请人该当向发卡银行供给确实的申请原料并遵循发卡银行法则向其供给相符要求的担保。

　　（三）持卡人或保障人通信地方、职业等产生转折，该当实时书面报告发卡银行。

　　第五十五条贸易银行开展受理银行卡的商户，该当与商户订立受理合约，受理合约不得蕴涵排他性条件。受理合约中的手续费率圭臬低于本方法法则圭臬的不受功令珍惜。

　　第五十六条银行卡申请外、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人供给的真切两边权责的条约性文献，持卡人具名，即呈现回收此中各项商定。

　　第五十七条贸易银行有下列景象之一者，中邦群众银行该当责令更改，有违法所得的，处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不领先３００００元；没有违法所得的，按相合功令、规章处以罚款；情节紧要的，该当深究直接担任的主管职员和相合直接义务职员的行政义务，情节紧要的深究相合指挥人的义务：

　　第五十八条发卡银行未苦守本方法法则的危害照料程序和负责目标的，中邦群众银行该当责令更改，并给以转达攻讦。

　　第五十九条持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行该当责令其更改，并对其处以１０００元群众币以内的罚款（由发卡银行正在申请外、领用合约等条约性文献中事先商定）。

　　第六十条持卡人将单元的现金存入单元卡账户或将单元的金钱存入个别卡账户的，中邦群众银行应责令更改，并对单元卡所属单元及个别卡持卡人处以１０００元群众币以内的罚款。

　　第六十一条任何单元和个别有下列景象之一的，依照《中华群众共和邦刑法》及联系准则举行管制：

　　第六十二条外资金融机构私行策划信用卡收单营业的，中邦群众银行该当责令更改，并遵循《外资金融机构照料条例》的相合法则予以处理。

　　第六十三条非金融机构、金融机构的代外机构策划银行卡营业的，由中邦群众银行依法予以撤消。

　　第六十四条中华群众共和邦境内的贸易银行（或金融机构）发行的各样银行卡，该当践诺邦度法则的技能圭臬，但发行带有邦际信用卡结构象征的银行卡除外。

　　银行卡卡面该当载有以下因素：发卡银行一级法人名称、联合品牌名称、品牌标识（专用卡除外）、卡号（ＩＣ卡除外）、持卡人操纵贯注事项、客户供职电话、持卡人具名条（ＩＣ卡除外）等。

　　第六十五条经中邦群众银行接受操持银行卡营业的其他金融机构、境外机构发行的银行卡正在境内流利操纵合用本方法。

　　第六十七条本方法从一九九九年三月一日起执行，发卡银行该当正在半年内到达本方法相合央浼。中邦群众银行一九九六年宣布的《信用卡营业照料方法》（银发〔1996〕27号）同时废止；中邦群众银行正在本方法宣布之前拟订的银行卡照料法则与本方法相抵触的，以本方法为准。