2020年度重庆市检察机关惩治金融犯罪白皮书正式

　　2020年度重庆市检察机关惩治金融犯罪白皮书正式发布7月29日，重庆市察看院召开讯息宣告会，宣告《2020年度重庆市察看坎阱惩办金融不法白皮书》（下称《白皮书》）。这是重庆市察看院第二次宣告《惩办金融不法白皮书》。宣告会现场，市察看院察看四部主任肖波先容了2020年全市金融不法案件根基情景、金融察看事业情景、金融不法案件的要紧特征以及对策创议，同时公告了2020年度重庆市察看坎阱惩办金融不法榜样案例。

　　宣告会由市察看院政事部流传室主任侯映雪主办，新华社、央广邦际正在线、法治日报、中新社、重庆日报、重庆晨报、华龙网、重庆法治报等11家媒体投入了宣告会。

　　据先容，2020年，全市察看坎阱用心贯彻落实党焦点合于做好“六稳”事业、落实“六保”职责的宏大决定布置，精密联络最高检和市委事业布置，促使最高检“三号察看创议”落实生效，苛肃回击金融乱象，踊跃提防化解金融危机，爱护金融安闲，护航金融太平，全部执行回击、包庇、监视、防范等各项察看本能。

　　2020年全市察看坎阱受理金融不法审查缉捕案件共计172件332人，答应缉捕143件253人；受理金融不法审查告状案件共计337件733人，告状291件587人；受理金融不法案件中涉及罪名27个。

　　2020年，遵循最高检的联合布置，全市察看坎阱出台《合于贯彻落实高检院“三号察看创议”事业计划》，紧紧缠绕“金融不法有力回击、金融乱象有用整顿、金融危机有用管控、金融太平进一步筑牢”的总体倾向，布置要点职责，显然落及时间，效力打好提防化解宏大金融危机攻坚战，得到必然事业效果。

　　2020年全市察看坎阱巩固提前介入，依法苛肃精准回击金融不法，依法操持了一批世界性跨区域的宏大金融不法案件，有力爱护了社会安闲，告终了政事功效、国法功效、社会功效的有机联合。为保护百姓大众的家当太平，爱护邦度金融安闲，市察看院会同市公安局对五起宏大犯科集资案件实行说合挂牌督办，以挂牌督办为抓手，加大回击犯科集资不法的力度。为处理践诺中存正在的疑义题目，市察看院针对近年来全市操持的案件展开专项调研，巩固类案探究，为精准合用国法供给有力支柱。

　　为协同提防化解宏大金融危机，巩固金融察看与金融拘押常态化配合配合，2020年6月1日，市察看院、重庆银保监局签订《合于正在惩办金融不法、提防化解宏大金融危机中进一步巩固配合配合的聚会纪要》，两边筑设金融案件计议轨制、金融危机转达轨制、从业职员违法新闻共享轨制、案件双向移送轨制、专家筹商轨制、说合培训流传轨制等六项协同提防金融危机事业新机制。

　　为巩固对全市洗钱案件操持事业的说合督导，2020年8月26日，由市察看院牵头，说合市监委、市高级法院、市公安局、人行重庆营管部、重庆海合等五家单元协同出台《合于巩固惩办洗钱不法事业的知照》，之后六家单元又正在市察看院召开重庆市惩办洗钱不法事业促进会，加强跨部分惩办洗钱不法的事业职责，的确加大说合惩办洗钱不法的事业协力。

　　全市察看坎阱永远继承依法办案与追赃挽损划一苛重的理念，正在办案中聪明合用强制方法、认罪认罚从宽轨制，鞭策和开导不法嫌疑人、被告人主动退赃退赔，最大水准填充被害方耗损，化解社会冲突。2020年全市察看坎阱正在操持金融不法案件中追赃挽损2000余万元。为全部提拔社会处置才能，提防金融拘押缺陷，全市察看坎阱向金融机构发送金融察看创议3份，促使金融机构完满贷款“三查”的“轨制笼子”，健康内部危机限制机制，提拔信贷料理水准。同时全市察看坎阱普遍展开国法任职、危机防控、不法防范等普法流传专项行动，共构制、到场大型流传行动68次，到场大众1万余人。

　　犯科集资案件涌现行使寄售返本、债事化解任职本事的新型集资形式，并广为效仿，不解性强，不易识破。

　　新型收集传销生长为虚拟化传销形式，即以投资理财、外汇交易等为名目，涌现金融理财类、外汇交易类传销等新型传销形式。其它，新型收集传销借助互联网工夫，打破了古代传销不法的空间局部，自行创筑或者委托他人安排、创制收集平台、网站或APP，再借助即时通信用具流传，被害人人数浩瀚。

　　局限案件响应出，以科技公司、科技项目为幌子，打着区块链、虚拟泉币等暗记，勉力包装项目可上市、可买卖、可流畅、可取得高额回报，粉饰犯科集资的本质。

　　2020年之后犯科规划场外配资营业成为继“老鼠仓”之后证券期货不法又一高发点，也成为犯科规划案件急速延长的理由。因为犯科规划场外配资不法门槛低、本钱低，贴上证券、股票标签后诱惑力强，不法分子通过声称支配虚实新闻可能告终高额回报、专业代炒、低息配资等，诱导投资人开设证券账户，再行使犯科引进的配资体系展开场外配资营业，谋取高额利钱等犯科长处。其它，局限不法分子以注册后的私募基金为投资标的，打破私募基金及格投资人、禁止公然流传、保本保息等局部，向社会不特定对象公然荒售，变相犯科罗致大众存款。

　　不法分子借助互联网本钱低、受众广、发觉难的特征，搭筑各类形势的放贷平台，赚取高额利钱，并茁壮违法催收等违规违法行径，信用卡收集急促免密付出也茁壮出新型盗刷案件。

　　一是物业链上逛发挥为犯科搜聚公民局部新闻。不法分子使用支属、情人、朋侪、职务相干套取公民局部新闻或者因公民局部保管不善、遗忘导致银行账户、微信、付出宝账号、暗码、身份新闻等揭露而被不法分子获取。不法分子立体化包装、美化公民新闻后出售或直接通过收集、疾递倒手转卖上述新闻及载体给境外里商家用于洗钱等不法以及网店刷单、刷好评等违规行径。二是物业链下逛发挥为使用各类付出渠道“洗白”资金。不法分子的不法所得由特意的地下银号披着出邦留学、对外商业等合法外套，搭筑第四方付出通道，或通过“对敲”等方法将资金改观至境外里。

　　《中共焦点合于制订邦民经济和社会生长第十四个五年经营和二〇三五年前景倾向的创议》对筑设当代金融体例提出了显然条件，指了然金融蜕变的目标。面临眼前金融墟市的革新生长，守住不发作体系性金融危机已经是以来一段工夫的要紧职责。《白皮书》就眼前金融察看中发觉的题目，提出创议：

　　通过立法巩固对虚拟泉币、数字积分等带有金融属性的虚拟商品的拘押，显然虚拟泉币买卖机构的强制挂号轨制、完满新闻与数据太平料理仔肩，加强对买卖者的权力保护等。

　　更新拘押理念和拘押形式。不但拘押机构要巩固任职革新与危机监测的拘押科技正在金融拘押界限中的行使，金融机构也要通过科技革新升高合规作用。搜索行使大数据、区块链等新工夫本事对金融危机的筛查，健康金融危机预警体系和拘押新闻体系。巩固“聪颖审核”功用，对众个贷款人聚积于某个公司的，自愿比较、自愿指点、自愿预警，告终对线上线下、众业态、跨区域监测和穿透动态式拘押。

　　楷模银行卡营业料理，加大对贩卡行径的行政处分力度，筑设黑名单轨制，纳入局部征信纪录，的确加添违法本钱。筑设金融机构与邦法坎阱的违法线索移送反应机制，深化行刑联贯，要点回击特意从事犯科收购、出卖银行卡的不法团伙以及与之外里巴结的银行从业职员，努力斩断出卖银行卡的“黑灰物业链”，刚强消除茁壮金融不法的泥土。

　　筑设跨部分的查处联贯事业机制，将追赃挽损贯穿行政处分、提前介入、审查缉捕、审查告状、审讯履行全流程，变成事业协力。协同做好涉案财物权属鉴别、财物清运、财物变现、财物归集、财物清退事业，确保最大限定裁汰投资到场人的现实耗损。

　　2017年11月至2019年6月光阴，钟某、李某某孤独或协同行使李某某、彭某某、黄某某等人的XX宝账户，领取XX宝（中邦）收集工夫有限公司为用户投保的账户资金耗损保障，或通过XX宝平台向保障公司置备账户资金耗损保障。保障条件商定被保障人的付出账户暗码、太平用具被偷盗，变成被保障人付出账户资金通过收集付出平台被盗转、盗用耗损，保障人依照保障合同担负补偿。钟某、李某某采纳筑设XX宝账户绑定银行卡资金流水、伪善报警或伪制报警原料的方法，编制发作局部手机被盗导致账户绑定银行卡内资金被盗的保障事变，拨打XX宝客服电话报案向上述保障公司申请保障理赔。钟某通过上述方法骗取保障金70614.27元，李某某骗取保障金共计66816元。

　　2020年4月29日，察看坎阱以钟某、李某某涉嫌保障诈骗罪提起公诉，随后法院判处钟某有期徒刑三年，并处分金四万元，判处李某某有期徒刑二年六个月，并处分金三万元。

　　本案是新类型不法，作案本事新奇，假使用XX宝账号被盗保障补偿缺陷而践诺的众起诈骗案件，侵凌对象均为大型保障公司。察看坎阱主动履职，审查告状中发觉教授不法手法、上传保障理赔材料的钟某，开导观察取证，踊跃追诉漏犯。同时办案中踊跃合用认罪认罚从宽轨制，充足商讨本案现实情景，对钟某、李某某提出的精准量刑创议获法院扶助，确保回击质效，的确爱护保障公司的合法权力。

　　2020年7月31日，持卡人蒋某正在重庆市渝中区失慎将己方的银行卡失落，但因有暗码而未实时挂失。被告人张某某于当日正在重庆市渝中区捡到蒋某的银行卡。2020年8月11日至8月20日，被告人张某某使用该张银行卡开通的免密付出功用缺陷，众次正在渝中区众家超市通过免密闪付的方法刷卡几十元至几百元不等金额置备烟酒等物品，共计消费金额1.8万余元。

　　2020年9月24日，察看坎阱以张某某涉嫌信用卡诈骗罪向法院提起公诉，并创议判处有期徒刑十一个月并处分金。随后法院接受察看坎阱创议，判处张某某有期徒刑十一个月，并处分金二万元。

　　这是一块使用银行信用卡免密付出的盗刷案件。眼前跟着金融革新的深远促进，小额免密付出等急促付出方法也闪现急速生长，正在促使买卖便当的同时，须要高度注意危机防控。本案中，持卡人蒋某正在开设有免密付出功用的银行卡失落后，因危机提防认识不强而未予实时挂失，以致张某某使用免密付出功用衔接众次正在超市等地刷卡几十元至几百元不等金额，众志成城，最终变成持卡人近两万元的耗损。

　　察看坎阱依托该类案件，以金融不法查处联席会的方法向银行业金融机构举行了危机提示，以案促改，同时指点普遍持卡人，一朝发作银行卡、手机失落等不测境况，该当实时挂失，以确保自己家当太平。

　　2019年8月，被告人李某等人工谋取犯科长处，同谋通过伪制贷款人正在重庆事业并补缴税款的方法，骗取银行贷款，并收取手续费举行渔利。被告人采纳虚拟贷款人事业阅历并补缴税款的本事骗取银行贷款，正在重庆众个主城区骗取银行某“税贷”产物金额共计137万余元。

　　2020年9月30日，察看坎阱以李某等人涉嫌骗取贷款罪向法院提起公诉，随后法院离别判处李某等人有期徒刑十一个月至一年四个月，并处分金二万至三万五千元。

　　察看坎阱通过释法说理，催促各被告人实时退赃退赔，统筹追赃挽损与回击不法。针对银行“税贷”产物不完满和存正在的金融危机，察看坎阱实时与公安坎阱、百姓银行、受害银行等单元举行换取疏导，一同查找题目理由，探究应对方法，并提出察看坎阱的主睹创议。百姓银行实时知照各银行巩固提防，对相应“税贷”产物举行完满。各大银行均实时采纳暂停该项营业、对干系职员举行苛肃排查等方法，避免了妨害进一步增加，有用提防金融危机。（钟晓渝）

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